Прежде чем вы решите купить дом, купите автомобиль или подайте заявку на получение кредитной карты, вам следует рассмотреть вопрос о рассмотрении вашего кредитного отчета. Основываясь на вашем текущем кредитном рейтинге, который определяет ваш кредитный рейтинг, кредиторы, такие как банки и агентства по займам, будут решать, как низко или высоко устанавливать процентные ставки. Низкий кредитный рейтинг будет стоить вам значительно с течением времени, в то время как высокий кредитный рейтинг может значительно сэкономить вам в будущем.
история
Fair Isaac Corporation запустила систему кредитных рейтингов в 1958 году, разработав алгоритмический способ прогнозирования стоимости кредита на основе предыдущей кредитной истории заемщика. Со временем кредитная система стала популярнее. По состоянию на 2009 год кредиторы со всего мира используют адаптацию исходных кредитных формул, чтобы определить с большей точностью, какие люди, скорее всего, возвратят платежи по кредиту или кредиту.
Особенности кредитного рейтинга
Ваш кредитный рейтинг зависит от стоимости вашего кредитного рейтинга. В системе FICO, разработанной Fair Isaac and Company, кредитные баллы варьируются от 300 до 850 пунктов, где 750 или более баллов представляют собой хороший кредит. Пятьдесят процентов заемщиков попадают в «хороший» кредитный диапазон в соответствии с веб-сайтом FICO. Другая система подсчета очков под названием VantageScore оценивает людей в 501-990 точечной системе, где от 501 до 600 представляет собой кредитный рейтинг «F», 601-700 представляет собой «D», продолжающийся до 900-990, представляет собой «A.» Несмотря на различия в стоимость баллов, 801-990 VantageScore сопоставима по кредитным рейтингам с оценкой FICO 750 или выше.
Определение высокого кредитного рейтинга
Точное значение, которое ставит вас в категорию «высокий кредитный рейтинг», зависит от источников. Например, в статье «Читательский дайджест» сообщалось о последствиях оценки кредитоспособности по процентным ставкам, а с точки зрения ипотеки оценка FICO 760 или выше ставит вас в «высокий кредитный рейтинг», где ставки находятся в лучшем состоянии , В то же время оценка FICO 720 или выше дает вам лучшую сделку по автокредиту. Кроме того, в статье «Newsweek» от 30 апреля 2009 года говорится, что как только вы сломаете 750, вы находитесь на вершине. В статье даже указывается, что 800 баллов или выше, которые удерживаются примерно одним из каждых восьми заемщиков, не улучшают ваши сделки по кредитным картам или ипотечным кредитам; исключительные баллы в 800 и выше предназначены только для перфекционистов.
Достижение высокого кредитного рейтинга
В статье «Читательский дайджест» предлагаются способы повлиять на факторы, влияющие на ваш кредитный рейтинг, чтобы улучшить ваши рейтинги. Для начала настройте автоматические платежи по кредитным картам и кредитам. Заемщики, которые никогда не пропускают платеж, имеют более высокие кредитные баллы. Во-вторых, используйте не более 9 процентов от вашего доступного кредита. То есть, если у вас есть три кредитных карты, общая кредитная линия в размере 3000 долларов, то сохранить долг не более 270 долларов США (0,09 x 3 000 долларов США).
История платежей и процентная задолженность по кредиту влияют на 65 процентов вашего счета. Остальные факторы включают продолжительность вашей кредитной карты (чем дольше, тем лучше), количество запросов кредитного счета (обычно зависит от количества кредитных карт, к которым вы подаете заявку, чем меньше, тем лучше) и типов кредитов, которые у вас есть, где кредитные карты оказывают наибольшее влияние на ваш кредитный рейтинг. Если вы погашаете долги и продолжаете платить вовремя, вы можете увидеть улучшения в своем кредитном рейтинге в течение нескольких месяцев.
Выгоды
Несомненно, более высокие кредитные рейтинги дают вам самые низкие процентные ставки по автокредитам, ипотечным кредитам и кредитным картам. Кроме того, более высокие рейтинги помогут вам использовать кредитные карты с лучшими программами вознаграждений. Например, согласно статье «Newsweek», вы можете заработать до 5 процентов наличных денег на все расходы на продукты и газ, в то же время увеличивая еще 1,5 процента на все другие расходы, если вы знаете, где искать. Даже определенные страховые агентства снижают ваши ставки на основе вашего кредитного рейтинга - высокий кредитный рейтинг свидетельствует о том, что вы несете ответственность за свои финансовые решения, которые многие агентства обобщают для вашей повседневной жизни.
