Семейное медицинское страхование - это политика, которая помогает покрыть расходы на лечение. Его можно использовать для лечения заболеваний, терапии, профилактики, отпускаемых по рецепту лекарств и т. Д. Полученное покрытие зависит от конкретной политики. Существует много видов страхования семейного здоровья, и затраты варьируются для каждого типа.
Общая средняя стоимость
По данным Фонда семьи Кайзера, в 2008 году средние ежегодные премии за общие полисы медицинского страхования семьи составляли 12 680 долл. США, с ежемесячным ежегодным усреднением в размере 1 057 долл. США. Этот показатель учитывает все виды медицинского страхования, включая организацию медицинского обслуживания (HMO), привилегированную организацию провайдера (PPO), пункт обслуживания (POS) и высокодоходные планы медицинского страхования с вариантами экономии (HDHP / SO).
Средняя стоимость HMO
По данным Фонда семьи Кайзера, средняя годовая стоимость семейного охвата HMO составляла 13 122 долл. США в 2008 году или 1 093 долл. США в месяц. В HMO семья обычно назначается конкретному врачу или медицинскому работнику, который является сотрудником HMO. Если член семьи использует другого провайдера «вне сети», страховой полис не будет платить за посещение или какое-либо лечение. Охват оплачивается заранее с помощью сооплаты, сделанной застрахованным для фактических визитов врача.
Средняя стоимость PPO
Фонд семьи Кайзер сообщил, что средняя семейная премия за PPO составляла 13 937 долларов США в год в 2008 году или 1078 долларов США в месяц. С помощью PPO семьи могут выбирать из множества поставщиков медицинских услуг для удовлетворения своих потребностей в области здравоохранения. В отличие от HMOs, эти сетевые провайдеры не являются сотрудниками страховой компании. В зависимости от обстоятельств и охвата лечение от врача или учреждения вне сети может быть, по крайней мере, частично покрыто.
Средняя стоимость POS
Фонд семьи Кайзер сообщил, что в 2008 году средний тариф на обслуживание в сети (POS) составляет 12 330 долл. США в год или 1028 долл. США в месяц. Политика «точка-сервис» (POS) объединяет службы HMO и PPO. Семья назначает врача своим основным поставщиком медицинских услуг. Этот провайдер может направить члена семьи к поставщику вне сети, если это необходимо, и эти расходы будут, по крайней мере, частично покрыты планом POS. Без такого реферала семье придется оплачивать всю стоимость ухода за пределами сети. POS-уход предназначен для сотрудников компаний в разных городах, чтобы предоставить им широкий выбор врачей в разных местах.
Средняя стоимость HDHP / SO
Согласно семейному фонду Кайзера, в странах с высокими издержками медицинского страхования с возможностью сбережения (HDHP / SO) средняя годовая семейная премия в размере 10 121 долл. США в 2008 году или среднемесячная премия в размере 843 долл. США. В HDHP семья должна выплатить минимальную годовую франшизу до того, как страховое покрытие вступит в силу. Например, ожидается, что семья заплатит за первые 2 000 долл. США расходов на здравоохранение, а затем страховка оплачивает расходы сверх этого. Как правило, максимальный лимитный лимит, который семья может заплатить (например, им не придется платить более 10 000 долларов из кармана в год). Эти франшизы и лимиты обычно корректируются в соответствии с изменением стоимости жизни каждый год. Фактическое медицинское обслуживание может предоставляться HMO, PPO или POS-провайдером, в зависимости от конкретного плана.
Планы HDHP обычно включают вариант сбережений, который может быть сберегательным счетом (HSA) или механизмом возмещения расходов на здравоохранение (HRA), призванным помочь семьям сэкономить на будущих медицинских расходах. Например, семья может назначить 10 000 долларов США своих доналоговых поступлений, которые будут размещены на сберегательном счету здравоохранения, чтобы покрыть медицинские расходы в этом году. По мере возникновения этих расходов средства будут сняты со счета.
Средняя стоимость COBRA
Сотрудники, которые уволены или испытывают другие квалификационные события (например, потеря супруга, сокращение часов до неполного рабочего дня), обычно могут продолжать свое страховое покрытие на срок до 18 месяцев в соответствии с Законом о согласовании бюджета Omnibus (COBRA) 1985 года. работодатели могут взимать до 102 процентов стоимости продолжения этих премий. По данным Families USA, среднемесячные премии COBRA для покрытия семей в 2008 году составили 1 069 долларов США, от 885 долларов США на Гавайях и 915 долларов США в штате Невада до 1,191 доллара США в Нью-Хэмпшире.
Значение
Затраты на здравоохранение резко возросли с конца 20-го века. Согласно журналу «Тайм», страховые взносы на медицинское страхование семьи выросли на 131 процент с 1999 года. Многие семьи не могут позволить себе медицинскую страховку, поэтому они допускают, чтобы их политика прекращалась, и надеемся, что не произойдет чрезвычайной медицинской помощи. Такие провалы в политике особенно распространены в периоды экономических трудностей: поскольку компании закрывают или увольняют сотрудников, они также могут значительно изменить свои льготы для здоровья, передавая больше издержек тем оставшимся сотрудникам.
