Долг кредитной карты может быть погашен всякий раз, когда вы подаете заявление о банкротстве главы 7 или 13. Когда погашается задолженность, вашим кредиторам запрещается пытаться собирать задолженность по невыплаченной кредитной карте и другие долги, перечисленные в вашем банкротстве; это включает в себя обращение к вам по телефону или по почте. Когда погашается задолженность по кредитной карте, те, кто должен гораздо больше, чем когда-либо надеяться на погашение, могут испытывать как облегчение, так и трепет. Всякий раз, когда вы подаете заявление о банкротстве, это негативно влияет на ваш кредитный отчет - и вашу способность защищать новые кредиты или займы - как минимум 7 лет, но обычно 10.
Определение разряда
С юридической точки зрения термин «выгрузка» более широко используется в терминах «выбытие в банкротстве» или «погашение банкротства». Это относится к постоянному распоряжению, выданному федеральным судьей по делам о банкротстве, который запрещает компаниям кредитных карт и другим неисполненным кредиторам собирать по существующему долгу. С другой стороны, списавшийся долг относится к одному или ко всем долгам, покрываемым приказом, определяемым судом. Для компании, проводящей кредитную карточку, разрядка в банкротстве не самая лучшая из новостей. Это часто означает, например, в случае банкротства главы 7, что кредитор никогда не может рассчитывать на сбор необеспеченного долга.
Время разгрузки
По словам USCourts.gov, время, в которое погашаются задолженность по кредитным картам и другим типам долга, зависит от главы, в которой должник регистрирует свое дело. Когда подана глава 7 или «прямое» банкротство, как правило, суд своевременно выдает увольнение, как правило, через 4 месяца после подачи ходатайства. Глава 13 банкротств предоставляет должникам временную отсрочку от преследования кредиторов и может также позволить им сохранить свой дом или автомобиль - имущество, которое было бы ликвидировано в соответствии с главой 7. Однако они должны выплатить задолженность по кредитным картам и другие неисполненные долги в течение определенный период времени, который может составлять от 3 до 5 лет. После этой даты задолженность считается погашенной.
Получение задолженности
Финансовые консультанты Credit.com заявляют, что вы можете «выйти из зала суда без долгов в соответствии с главой 7». Однако вы должны сначала подать заявку на подачу такого типа банкротства. В соответствии с 11 У.С., раздел 101 (10А), текущий ежемесячный доход должника (в соответствии с Кодексом о банкротстве) должен быть не ниже среднего его состояния. В противном случае должник должен пройти проверку средств, чтобы убедиться, что должник не использует банкротство просто как способ избежать задолженности, которую он не хочет платить. Это правило обычно ограничивается теми, у кого низкий или скромный доход.
Высокая заработная плата и задолженность
Более высокие работники по заработной плате обычно должны подать на главу 13 - или вообще не файл. В соответствии с разделом 109 (е) 11 USC, любое лицо, которое работает, даже если оно самозанято или действует как владелец неинкорпорированного бизнеса, может подать заявку на главу 13 до тех пор, пока общая сумма необеспеченных долгов (таких как кредитная карта задолженность) составляет менее 336 900 долл. США, а обеспеченный долг - менее 1 001 650 долл. США. Опять же, ежемесячный доход должника учитывается. Если это меньше, чем медианное состояние, должникам дается 3 года для погашения долга; однако, если ежемесячный доход должника больше, чем медианный штат, план окупаемости длится 5 лет. Подобно кредиту консолидации, должник производит выплаты доверительному управляющему, который распределяет деньги кредиторам.
Недостатки разряда
Существует ряд недостатков в подаче заявления о банкротстве для погашения задолженности по кредитным картам. Этот правовой вариант, чтобы избавиться от долгов, не освобождается. В феврале 2010 года USCourts.gov заявляет, что помимо платы за регистрацию в размере 235 долларов и административной пошлины в размере 39 долларов США, подача заявки на главу 13 должна оплачивать гонорары адвоката. Подача банкротства главы 7 стоит 245 долл. Плюс дополнительные 54 долл. США в виде административных, адвокатских и других сборов. Но самым ужасным недостатком банкротства является то, что долг кредитной карты отмечен как погашенный в вашей кредитной истории, - а также фактическое банкротство, которое появляется в разделе публичных записей вашей истории. Глава 13 остается в вашем кредитном отчете еще на 7 лет после погашения задолженности, но не более 10 лет. Большинство банкротств остаются на вашем отчете в течение всех 10 лет, говорит Credit.com.
Подробнее о банкротстве
Credit.com отмечает, что, хотя регистрация на банкротство может быть необходима, это должно быть вашим последним средством. Те, кто не знаком с нюансами Кодекса о банкротстве, например, то, что считается освобожденным долгом в соответствии с главами 7 и 13 и какие активы им разрешено хранить, всегда должны консультироваться с адвокатом, чтобы убедиться, что они понимают все аспекты банкротства.
