По словам адвоката Вирджинии по страхованию Кортни Роджерса, психическое заболевание может повлиять на вашу способность получать страхование жизни и цену, которую вы заплатите за это. Как и любая другая болезнь, некоторые психические заболевания оказывают статистическое влияние на то, насколько вероятно, что вы умрете рано. По иронии судьбы и, возможно, несправедливо, болезни, повышающие смертность, являются теми же самыми, что затрудняют получение страхования жизни.
основы
По словам Роджерса, страхование - это отрасль, основанная на рисках. Страховые компании нанимают актуариев, специально подготовленных математиков, которые анализируют статистику, чтобы определить, сколько риска представляет человек. Кто-то с историей, привычкой или болезнью, которая делает их более вероятными для смерти, представляет собой более высокий риск для компании. Страховые компании взимают плату за людей, представляющих этот риск. Если кто-то представляет слишком высокий риск, компания может вообще отказаться от него.
Типы
Некоторые психические заболевания не имеют статистической связи с ранней смертью и, следовательно, не обязательно влияют на перспективы заявителя на получение страхования жизни. Обсессивно-компульсивное расстройство и расстройство дефицита внимания являются примерами такого рода. Психические заболевания, которые имеют глубокую статистическую связь с ранней смертностью, такие как тяжелая депрессия или параноидальная шизофрения, часто дисквалифицируют кого-то для страхования жизни. Некоторые психические заболевания падают посередине и могут или не могут влиять на ставки и право на участие, основанные на тяжести и истории отдельного случая.
медикаментозное лечение
Еще одно соображение - это лекарство, которое принимает заявитель, чтобы держать симптомы под контролем. Некоторые лекарства, такие как литий, сами связаны с ранней смертностью и другими проблемами со здоровьем. Это может привести к случаям, когда заявителю отказывают или взимают премию, основанную не на его психическом заболевании, а на лекарствах, которые лечат болезнь.
история
История болезни пациента может оказать глубокое влияние на приемлемость и тарифы на страхование жизни. Например, кто-то, кто успешно справлялся с биполярным расстройством, может претендовать на то, что кто-то, у кого есть история множественных частых эпизодов, не будет. По словам Роджерса, время является важным фактором в этом решении. Чем дольше пациент имел успех с одним и тем же курсом лечения, тем лучше ее перспективы.
Гарантия страховки
Страховая компания запрещает отмену вашей политики или корректировку ваших ставок в течение вашего согласованного срока страхования. Это означает, что если вам поставили диагноз «параноидальная шизофрения» на один год в 10-летнюю политику, страховая компания должна покрыть вас по первоначальной ставке в течение следующих девяти лет. Наездник «Гарантия на страхование» - это опция, доступная по многим политикам. Платя дополнительно каждый месяц, вы фиксируете свое право на участие в конце срока. Это часто является хорошим выбором для людей с семейной историей психического заболевания, которые получают страховку до любых эпизодов.
Групповая интрузия
Если у вас есть дисквалифицированное психическое заболевание, групповое страхование жизни может быть жизнеспособным вариантом. Групповое страхование обсуждается со страховой компанией большой группой, такой как работодатель, профсоюз или клуб любителей. Во многих групповых договорах страхования страховая компания должна покрывать всех заинтересованных членов группы независимо от их истории болезни. Эти политики часто сравнительно небольшие, как правило, для покрытия расходов на похороны.
