Какой лучший способ начать наш праздничный сезон, чем говорить о франшизах, состраховании и высоких премиях? Добро пожаловать на открытую регистрацию, где сотрудники могут переоценить свои варианты медицинского обслуживания каждый ноябрь.
Это прекрасная возможность обеспечить лучшие преимущества и максимизировать сбережения; но открытая регистрация часто недоиспользуется. «Хотя это может быть одним из самых важных решений, которые американцы делают в течение всего года, потребители не тратят достаточно времени на изучение медицинских планов - обычно потому, что это запутывает и подавляет», - говорит Андреа Уорч, экономист по экономии денег и эксперт по вопросам потребления.
Чтобы упростить этот процесс, рассмотрим шесть факторов, которые следует учитывать при принятии решения о том, что лучше всего подходит для покрытия вашей семьи и для вашей нижней линии.
1. Взгляд за пределы месячной премии
Вычисление ежемесячной страховой выплаты, иначе известной как ваша премия, является хорошим первым шагом. Но не выбирайте более низкую ежемесячную премию, не учитывая сначала общую стоимость ухода, в том числе и кросс - фиксированную сумму, которую вам придется выплачивать из кармана для назначения или обслуживания каждого врача.
«Это может помочь вам платить больше в месяц и меньше из-за кармана, если вы часто ходите к врачу, требуете лекарств или имеете серьезную болезнь и знаете, что вам нужно регулярно ходить в больницу», - говорит Ворх.
2. Понимание вашего совместного страхования
Даже после того, как вы выполнили свою франшизу - сумму, которую вы платите до того, как ваша страховая компания начнет действовать, вы продолжите выплату сострахования (эти надоедливые медицинские счета, которые так легко накапливаются), что составляет процент от всех расходов на медицинское обслуживание и что-то, что многие потребители не видят, говорит Woroch.
В целом, планы с более низкими франшизами означают более высокое сострахование, которое может составлять от 10 до 30 процентов от вашего счета. Хотя 30-процентное сострахование может показаться более рентабельным, чем франшиза в размере 3 000 долларов США в краткосрочной перспективе, вы можете думать по-другому после пребывания в больнице на 20 000 долларов.
3. Высокие требования к франшизе
Если вы решите перейти на высокодоходный маршрут, разумно создать сберегательную экономию или HSA. Это позволяет вам положить деньги до налогообложения в карманные медицинские расходы.
В конце года любые оставшиеся деньги в HSA а могут быть перевернуты на следующий год. Кроме того, Woroch предлагает спросить, предлагает ли ваш работодатель дополнительный страховой план для покрытия издержек в случае чрезвычайной ситуации.
4. Не бойтесь спросить
«Общая проблема, с которой сталкиваются люди, не знает точно, какие шаги нужно предпринять, чтобы получить точный уход, в котором они нуждаются», - говорит Джонатан Коэн, сотрудник по связям с общественностью Оскара, нового поставщика медицинских услуг.
Есть ресурсы, позволяющие сэкономить ваше время, разочарование и деньги, если вы их ищете, например, просто поговорите с вашим отделом кадров или службой поддержки вашего провайдера. У Оскара, например, есть команда «консьержа» из четырех человек, доступная для клиентов, как только они зарегистрировались в Интернете, что может помочь найти оптимальный план.
Кроме того, если вы подписываетесь на рынке здравоохранения и считаете, что ваш доход или ситуация могут потенциально привести вас к государственной субсидии через Закон о доступной помощи, Коэн предлагает расспросить об этом.
Если вы думаете о внесении каких-либо изменений в семье в следующем году, учитывайте их во время открытой регистрации. Фото: Millaf / Adobe Stock 5. Фактор изменений в жизни
У вас есть ребенок на пути? Или вы недавно связали узел? Вы хотите, чтобы ваши новые дополнения были включены в ваше страховое покрытие, помимо добавления их в ваш план, - говорит Коэн. Например, с детьми, вы захотите зарегистрироваться на высококачественную педиатрическую помощь и, возможно, на структуру льгот, которая предоставляет бесплатные неограниченные телефонные звонки доктору, так что стоимость никогда не будет проблемой, если у вас возникнут вопросы о здоровье вашего ребенка.
6. При использовании рынка здравоохранения, действуйте на ранней стадии
У большинства работодателей есть крайний срок для регистрации выгод. Однако при использовании рынка здравоохранения отсрочка принятия решения о открытой регистрации, скорее всего, будет стоить больше времени, когда вы присоединитесь к очереди абонентов, пытающихся превзойти крайний срок.
Регистрация как можно скорее приведет к более плавному опыту, не требуя от вас оплаты раньше. Оплата будет положена на первую дату покрытия, независимо от того, когда вы настроите свой план медицинского обслуживания, объясняет Коэн.
Что вы думаете?
Вы нашли эти советы полезными? Вы считаете, что открытая регистрация является стрессовой? Какой совет, по вашему мнению, отсутствует в этом списке? Дайте нам знать в разделе комментариев!
