Поскольку ваши пособия Medicare часто требуют доплаты или могут быть ограничены в размере страхового покрытия в год, можно приобрести страховой план по программе Medicare для покрытия пробелов в охвате Medicare. Эти дополнительные планы страхования, называемые планами Medigap, доступны у частных страховщиков. Если вы являетесь бенефициаром Medicare, потому что вам 65 лет и старше, вы имеете право приобрести план Medigap. Однако, если вам меньше 65 лет и вы получаете Medicare из-за инвалидности, план Medigap может быть недоступен для вас. (См. Ссылку 2 - стр. 43)
Функция политики Medigap
Ваши основные льготы по программе Medicare включают часть A, покрытие расходов на больницу и часть B, покрытие для амбулаторных медицинских услуг; однако ваши льготы приходят с ограничениями и доплатой. Например, хотя Medicare Part B охватывает поставки и услуги для диабета, такие как тест-полоски и мониторы для сахара крови, в 2010 году вам придется заплатить 20 процентов от любой суммы, которую одобряет Medicare. Кроме того, существуют ограничения на то, как часто или сколько из этих расходных материалов вы получаете в год. (См. Ресурс стр. 15). Политика Medigap - это планы дополнительного страхования, которые обеспечивают покрытие вашей части этих расходов и обеспечивают покрытие тех вещей, которые Medicare не может покрыть. (См. Ссылку 1)
Инвалидность и ТПНП
Если вам меньше 65 лет и вы получаете пособия Medicare из-за инвалидности или почечной недостаточности (ESRD), возможно, вы не сможете приобрести политику Medigap. Хотя страховые компании в соответствии с федеральным законом обязаны продавать политику Medigap лицам старше 65 лет, такого закона в отношении лиц в возрасте до 65 лет, получающих Medicare, не существует. Кроме того, даже если для вас доступна политика Medigap, страховым компаниям разрешено использовать критерии медицинского андеррайтинга, такие как ранее существовавшее условие, что означает, что вы могли бы платить больше за ту же политику Medigap, предложенную кому-то более 65 лет. (См. Ссылка 2 - стр. 43 и 44)
Государственные вариации
Несмотря на отсутствие федеральных требований, у 27 штатов есть законы, требующие от страховых компаний предлагать политику Medigap бенефициарам Medicare до 65 лет. Однако законы между этими государствами различаются. Например, в Калифорнии и Массачусетсе требуется политика Medigap для лиц с ограниченными возможностями до 65 лет, но не для тех, кто страдает от ESRD. Одно государство, штат Делавэр, требует, чтобы политика Medigap предоставлялась только страдальцам ESRD в возрасте до 65 лет. В дополнение к этим вариантам некоторые компании предлагают политику Medigap лицам, не достигшим 65 лет, на добровольной основе. (См. Ссылку 2 - стр. 43 и 44)
Государственные программы консультирования и помощи в области медицинского страхования (СУД)
Поскольку доступность Medigap для бенефициаров Medicare до 65 лет варьируется от штата к штату, лучший способ получить информацию о том, что вам может быть доступно, - это обратиться в свои государственные программы консультирования и помощи в области медицинского страхования, также известные как SHIPs , Программа каждого штата предназначена для ответа на все ваши вопросы, связанные с Medicare, включая такие вопросы, как наличие планов Medigap, что эти планы могут сделать для вас и как выбрать план. На веб-сайте Medicare есть ссылка на все веб-сайты государственных программ, или вы можете позвонить по телефону 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227), чтобы найти номер телефона для своей государственной программы. (См. Ссылку 2 - стр. 49 и 50 и ссылку 3)
Открытая регистрация на уровне 65
Если вы получили льготы по программе Medicare до достижения 65 лет, у вас будет открытая регистрация для планов Medigap, когда вы достигнете 65. Даже если вы уже смогли получить политику Medigap, у вас будет больше политик, которые вы можете выбрать и сможете получить более низкая премия. Страховые компании не могут отказаться от продажи вам политики Medigap во время открытого регистрационного периода, и вы не можете получить более высокую премию, чем другие, которым 65. (См. Ссылку 2 - стр. 18)
