Документы могут накапливаться и приводить к беспорядку и дезорганизации. Хотя может возникнуть соблазн уничтожить все это, этот подход может привести к дорогостоящим результатам. С другой стороны, многие люди хранят гораздо больше документов, чем необходимо, или сохраняют их дольше, чем нужно. Знать, что держать и что бросать, может сэкономить вам время и деньги.
навсегда
Некоторые документы, которые вы должны хранить навсегда. Держите квитанции, которые вы получаете для крупных покупок, таких как ювелирные изделия, антиквариат, автомобили и предметы коллекционирования. Вам понадобится квитанция, подтверждающая стоимость покупки предмета, если эти предметы будут утеряны, украдены или повреждены. Владение квитанцией ускорит любое страховое требование.
Вы также должны хранить квитанции или заявления, подтверждающие внесение взносов на не подлежащий вычету пенсионный счет, такой как индивидуальный пенсионный счет Roth. Эти документы доказывают, что вы уже заплатили налог на деньги, которые могут потребоваться, когда пришло время сделать вывод.
От 3 до 7 лет
Храните квитанции, которые поддерживают налоговые вычеты в течение трех-семи лет. Служба внутренних доходов может случайным образом проверять ваше возвращение до трех лет после даты подачи заявки или если оно подозревает, что вы сделали ошибку. Этот срок продлевается до шести лет, если он считает, что вы занижали доход на 25 и более процентов. Храните квитанции или заявления о кредитных карточках, подтверждающие благотворительные пожертвования, расходы и другие вычеты в течение как минимум трех лет. Если у вас есть доход от самостоятельной работы, держите их на семь лет.
1 год или меньше
Поскольку большинство страховых полисов, например, для дома, автомобиля и жизни, ежегодно возобновляются, поддерживайте счета для них до тех пор, пока политика не возобновится. Как только вы получите новую политику, вы можете уничтожить старую. Платные счета за коммунальные услуги могут быть отброшены через год. Вам нужно только сохранить квитанцию в банкоматах и дебетовых карточках, пока вы не свернете свою банковскую выписку. То же самое можно сказать о поступлениях для покупок, сделанных на вашей кредитной карте.
После получения заявления и проверки сборов квитанция может быть отброшена. Вы можете отменить заявление о кредитной карте, как только платеж будет подтвержден в следующем отчете. Однако, если какой-либо из расходов связан с налогами или расходами, вычитаемыми из налогооблагаемой базы, вы должны поддерживать заявление или оригинальную квитанцию в течение трех-семи лет.
Создайте свои заглушки вашей зарплаты до тех пор, пока вы не примирите их с вашей годовой формой W-2.
Варьируя
Храните квитанции за предметы, на которые распространяются гарантии, такие как основные устройства, до истечения срока гарантии. Поддерживайте название для своих автомобилей до тех пор, пока вы его обладаете.
Жилищные записи, в частности квитанции, которые показывают улучшения, должны храниться до тех пор, пока вы владеете своим домом плюс шесть лет. Вы можете уменьшить капитальные затраты и связанные с ними налоги, указав улучшения и доказательства их стоимости.
Отмена поступлений и векселей
Шредерные квитанции и счета при отбрасывании их, чтобы уменьшить вероятность кражи личных данных. В ваших кредитных карточках и банковских выписках указаны номера ваших счетов. Если кто-то попадает в чужие руки, вы можете увидеть несанкционированные сборы или снятие средств.
